Рубль падает – проценты по кредиту растут? Лингвистическая экспертиза поможет расторгнуть кредитный договор.
Результатом нынешнего падения рубля стал не только рост цен на продукты питания, промтовары, бытовую технику, автомобили и недвижимость, но и резкое повышение процентной ставки по кредитам для банков с 10,5% до 17% годовых и, как следствие, неизбежное повышение процентной ставки по потребительским и ипотечным кредитам для юридических и физических лиц.
Возрастет ли ваша платежеспособность как заемщика пропорционально повышенной ставке в условиях нарастающего кризиса – большой вопрос. Напомним, что банк имеет право по закону в случае неуплаты суммы кредита или процентов по нему обратить взыскание не только на залоговое имущество, но и на любое другое имущество должника (см. ГК РФ ст. 334 п. 3).
Закон в ситуации экономического кризиса полностью на стороне кредитора, чтобы убедиться в этом, достаточно внимательно почитать Гражданский кодекс РФ. Кроме того, Ваш банк, скорее всего, предусмотрительно обезопасил себя прописанным в договоре правом повышения процентной ставки по договору в одностороннем порядке в случае изменение ставки рефинансирования и правом требования досрочного погашения всей суммы кредита и процентов по нему. Вы как заемщик, напротив, практически не застрахованы на случай резкого понижения своей платежеспособности вследствие кризиса или иных форс-мажорных обстоятельств. Платить придётся в любом случае и платить столько, сколько потребует банк в связи с наступлением кризиса, разве что Вы сумеете доказать, что кредитный договор вводит стороны в заблуждение (см. ГК РФ ст. 178).
Самый эффективный способ доказать, что кредитный договор вводит Вас в заблуждение – найти в его тексте противоречия посредством лингвистической экспертизы текста. Помочь Вам в этом может только квалифицированный эксперт лингвист, который сумеет выявить противоречия в существенных условиях Вашего кредитного договора. Эксперт лингвист, используя специальный лингвистический анализ, исследует сложнейшие синтаксические структуры, примененные составителем кредитного договора, выявит все допущенные им противоречия и раскроет их суть, научно обоснует свои выводы.
Лингвистическая экспертиза не только в точности установит суть имеющихся противоречий, но и послужит убедительным доказательством того, что сам процесс уяснения содержания существенных условий и выявления возможных противоречий требует наличия специальных знаний в области лингвистики, которыми Вы как заемщик не обладали, а, следовательно, не могли при заключении договора точно определить существенные условия кредитного договора, а значит, действовали под влиянием заблуждения. Вина в этом лежит, несомненно, на составителе кредитного договора. Банк несет ответственность за качество текста составленного им кредитного договора, заблуждение возникло по его вине. Вы как сторона, введенная в заблуждение, имеете право подать иск в суд о признании сделки с банком по кредитному договору недействительной (ст. 167 ГК РФ и ст. 178 ГК РФ). Вопрос о порядке обращения в суд по данному вопросу подробно рассмотрен в статье «Как приобщить лингвистическую экспертизу к материалам дела (пошаговая инструкция)»
Проводящий лингвистическую экспертизу кредитного договора специалист, помимо специальных знаний в области лингвистики, должен иметь представление о тех условиях кредитного договора, которые могут быть признаны судом существенными.
Наиболее существенными условиями кредитного договора, противоречия в которых ставят под сомнение саму возможность исполнения сторонами своих обязательств по договору, можно назвать следующие:
* Процентная ставка по кредиту и условия её изменения;
* Срок возврата суммы кредита и выплаты процентов за пользование кредитом;
* Порядок выплаты заемщиком суммы кредита и процентов по нему;
* Порядок и сроки начисления процентов на выданную сумму кредита;
* Порядок и условия начисления процентов по неустойке;
* Порядок и условия зачисления суммы кредита на счет заемщика (с указанием номера счета);
* Порядок и условия списания банком со счета заемщика денежных средств во исполнение обязательств заемщика;
* Условия досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по желанию заемщика;
* Условия досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по требованию банка;
* Основание для отказа в выдаче заемщику суммы кредита;
* Цель получения кредита;
* Валюта кредита;
* Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
Примеры противоречий по некоторым из вышеперечисленных условий приведены в следующей статье «Лингвистическая экспертиза в помощь валютным заемщикам».
Каковы последствия признания сделки по кредитному договору недействительной, как сделки, совершенной под влиянием заблуждения?
Согласно пункту 2 ст. 167 ГК РФ, если суд признает, что Вы заключили кредитный договор под влиянием существенного заблуждения, Вы должны будете вернуть банку всю полученную сумму кредита или приобретенное на эту сумму имущество, а банк должен будет вернуть Вам все выплаченные по договору денежные средства, включая сумму кредита, проценты по нему и сумму неустойки.
Итак, если по расчетам Вы всерьез переплатили за купленную в кредит машину или квартиру или в наступивший кризис Ваш кредит стал «неподъемным», лингвистическая экспертиза – это Ваш шанс порвать с кредитным рабством, а на выплаченные за долгие годы огромные суммы денег приобрести желаемое имущество без займов и залогов.
Автор статьи: Гриц М.А. эксперт лингвист ООО «Кит оценка»
Статья опубликована 18.01.2015
Читайте также: